Agrolend

O agronegócio brasileiro, um dos pilares da economia nacional, demanda constantemente soluções financeiras ágeis e adaptadas às suas particularidades. Nesse cenário, empresas de tecnologia financeira, ou fintechs, têm surgido para preencher lacunas deixadas pelos bancos tradicionais. A Agrolend é um desses players, posicionando-se como um banco digital dedicado ao crédito agrícola. Este artigo detalha os serviços, processos e a posição de mercado da Agrolend, oferecendo uma análise abrangente para produtores rurais e interessados.

Visão Geral da Agrolend e Sua Trajetória no Brasil

Fundada em 2022 por André Glezer (CEO), Alan Glezer (CFO), Valéria Bonadio (CCO), Leopoldo Vettor (CTO) e Carlos Fagundes (Head de Vendas), a Agrolend SCD S.A. rapidamente se estabeleceu como uma Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento (SCFI) regulada pelo Banco Central do Brasil. Sua estrutura legal permite que atue como um banco digital completo, captando depósitos por meio de Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) e formalizando empréstimos através de Cédulas de Produto Rural Financeira (CPR-Fs).

A empresa tem como missão principal desburocratizar o acesso ao crédito para pequenos e médios produtores rurais brasileiros, um segmento frequentemente desassistido pelos grandes bancos devido à complexidade e ao custo da análise de risco tradicional. A Agrolend utiliza uma plataforma nativa em nuvem e inteligência artificial para otimizar a análise de crédito, tornando o processo mais rápido e eficiente. Seu modelo de negócio se baseia em parcerias estratégicas com revendedores de insumos, cooperativas e indústrias do agronegócio, facilitando a distribuição do crédito diretamente no ponto de venda.

Com investimentos de nomes como Valor Capital, Lightrock, Creation Investments e Syngenta Group Ventures, a Agrolend demonstra solidez e um forte potencial de crescimento. A participação de entidades como JICA (Japan International Cooperation Agency) em rodadas de investimento reforça a confiança na proposta de valor da empresa e seu impacto no setor agrícola.

Produtos e Condições de Crédito Oferecidos pela Agrolend

A Agrolend oferece uma gama de produtos financeiros desenhados para as necessidades específicas do produtor rural, com foco em capital de giro e investimento em produção.

Tipos de Empréstimos

• Financiamento de Insumos: Crédito destinado à compra de sementes, fertilizantes, defensivos agrícolas e outros insumos essenciais para o plantio e desenvolvimento da lavoura.
• Financiamento de Equipamentos: Suporte financeiro para a aquisição de tratores, implementos agrícolas e outras máquinas que modernizam e aumentam a eficiência da produção.
• Crédito Estruturado: Soluções personalizadas para cooperativas e grandes indústrias do agronegócio, como o acordo de R$100 milhões com a UPL, que visam aprimorar o capital de giro de seus parceiros e canais de distribuição.

Valores, Taxas e Prazos

• Valores de Empréstimo: Embora o valor mínimo seja em torno de R$5.000, os empréstimos típicos para produtores individuais podem chegar a R$500.000. Em operações estruturadas, os valores podem alcançar até R$100 milhões.
• Taxas de Juros: As taxas nominais anuais variam geralmente entre 8% e 12%, resultando em uma Taxa Efetiva Anual (APR) de 10% a 15%. É crucial entender que essas taxas podem flutuar dependendo de fatores como o tipo de cultura, o valor e o prazo do empréstimo, bem como o perfil de risco do solicitante.
• Prazos de Pagamento: Os prazos são flexíveis, variando de 3 a 12 meses, e são cuidadosamente alinhados aos ciclos de colheita das culturas. O pagamento pode ser feito em uma única parcela (pagamento bala) ou em até quatro parcelas, facilitando a gestão financeira do produtor.

Estrutura de Taxas e Garantias

• Taxa de Originação: Geralmente, é cobrada uma taxa de originação de 1,5% sobre o valor total do empréstimo.
• Taxa de Processamento: Uma taxa fixa, que varia de R$50 a R$150, é aplicada por solicitação.
• Multa por Atraso: Em caso de atraso, é aplicada uma multa fixa de 2% mais juros diários de 0,033% sobre o valor em atraso.
• Requisitos de Garantia: Os empréstimos são formalizados via CPR-F. Para o produtor individual, a Agrolend se destaca por não exigir garantia física direta. Em acordos estruturados, o crédito é frequentemente garantido por revendedores ou offtakers (compradores da produção).

Processo de Solicitação, Tecnologia e Experiência do Usuário

A Agrolend prioriza a agilidade e a conveniência, utilizando a tecnologia para simplificar o acesso ao crédito.

Canais de Aplicação e Onboarding

Os produtores podem solicitar crédito através de múltiplos canais:

• Aplicativo Móvel (iOS/Android): Permite a solicitação em tempo real, upload de documentos e assinatura digital via WhatsApp.
• Website: Um portal online para solicitações e acompanhamento.
• Vendas em Campo: Crédito oferecido diretamente no ponto de venda, através de revendedores parceiros da Agrolend.

O processo de KYC (Conheça Seu Cliente) e onboarding é totalmente digital, com verificação de identidade via CPF, reconhecimento óptico de caracteres (OCR) para documentos e checagem de "selfie viva". A Agrolend também integra a geolocalização da fazenda e dados de pedidos de compra de insumos com seus parceiros, criando um perfil completo do solicitante.

Análise de Crédito e Desembolso

A análise de crédito é impulsionada por inteligência artificial, combinando uma vasta gama de dados:

• Histórico de compras e relacionamento com parceiros.
• Previsões meteorológicas.
• Imagens de satélite para avaliação de lavouras.
• Registros financeiros do produtor.

Modelos de risco são calibrados para os ciclos regionais de colheita e preços de culturas, resultando em uma decisão de crédito rápida, muitas vezes em apenas dois dias. O desembolso pode ser feito diretamente na conta bancária do produtor ou, em muitos casos, os fundos são transferidos diretamente para o distribuidor/revendedor para a entrega dos insumos.

Aplicativo Móvel e Abrangência

O aplicativo da Agrolend, disponível na App Store (iOS) e Google Play (Android), tem avaliações de 4.3 e 4.1 estrelas, respectivamente. Ele oferece recursos como assinatura digital via WhatsApp, acompanhamento em tempo real do status do empréstimo, agendamento de pagamentos e um resumo detalhado do crédito. A empresa opera em mais de 15 estados brasileiros, incluindo importantes polos agrícolas como São Paulo, Mato Grosso, Paraná, Rio Grande do Sul, Bahia e Goiás, e atende diretamente cerca de 3.700 produtores e uma rede de mais de 150 parceiros, com foco em culturas como soja, milho, café, cana-de-açúcar, frutas e pecuária.

Regulamentação, Posição de Mercado e Comparação com Concorrentes

A legitimidade e segurança de uma instituição financeira são primordiais. A Agrolend opera com a devida autorização e sob a supervisão do Banco Central do Brasil como uma SCFI, conforme a Resolução 4.656/2018. A empresa está em conformidade com as diretrizes de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD/CFT) e com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), garantindo a segurança das informações dos seus clientes. Até o momento, não há registros públicos de sanções regulatórias contra a Agrolend.

Posição no Mercado e Diferenciais

A Agrolend se consolidou entre os cinco maiores credores de agrifintech no Brasil em número de clientes ativos. A obtenção de um rating BBB+ de longo prazo pela Moody's, uma das principais agências de classificação de risco, atesta sua solidez e status de investimento. Seus principais diferenciais incluem:

• Licença de Banco Digital Completa: Permite a captação de depósitos via LCA, o que a distingue de muitas fintechs que operam apenas como plataformas.
• Análise de Crédito Impulsionada por IA: Garante agilidade e precisão na concessão de crédito, com prazos de aprovação de até dois dias.
• Foco Estratégico: Especialização no agronegócio e entendimento aprofundado dos ciclos de produção.

Concorrência

No crescente mercado de crédito agrícola digital, a Agrolend enfrenta concorrentes como:

• Agrofy Crédito: Uma plataforma de marketplace que conecta produtores a diversas fontes de financiamento.
• SumUp: Conhecida por suas soluções de POS, também oferece microcrédito, embora com um escopo mais amplo que o agronegócio.
• Tortuga: Focada em financiamento da cadeia de suprimentos para cooperativas.

A Agrolend se destaca por sua capacidade de atuar como um banco digital completo, oferecendo uma solução mais integrada e com maior capacidade de captação de recursos.

Crescimento e Parcerias

A empresa tem planos ambiciosos de expandir seu portfólio de empréstimos para 600 milhões de dólares e atender a 10.000 produtores. Além das parcerias com revendedores e cooperativas, a Agrolend mantém colaborações estratégicas com entidades como JICA, Norinchukin Bank e Syngenta Group Ventures, que apoiam seu crescimento e expansão, inclusive para o crédito de atacado com grandes players do agronegócio.

Experiência do Cliente e Conselhos Práticos para Produtores Rurais

As avaliações de clientes da Agrolend geralmente elogiam a velocidade e a facilidade do processo de solicitação e o acesso desburocratizado ao crédito. No entanto, como em qualquer plataforma digital, há relatos ocasionais sobre a estabilidade do aplicativo em momentos de pico ou pequenas demoras no processo de KYC. O suporte ao cliente é oferecido via telefone, e-mail e WhatsApp, com atendimento multilíngue para garantir a acessibilidade.

Conselhos Práticos para Potenciais Tomadores de Empréstimo

Para produtores rurais que consideram a Agrolend como uma opção de financiamento, é essencial abordar o processo com planejamento e diligência:

• Avalie Sua Necessidade: Antes de solicitar, determine com clareza o valor e o propósito do empréstimo. O crédito rural deve ser um investimento produtivo.
• Compare as Condições: Embora a Agrolend ofereça taxas competitivas, é sempre prudente comparar as taxas de juros, tarifas e prazos com outras opções de crédito disponíveis no mercado, incluindo bancos tradicionais e outras fintechs.
• Prepare a Documentação: Tenha todos os seus documentos pessoais (CPF, comprovante de residência) e da propriedade rural (matrícula, contratos de arrendamento, etc.) digitalizados e prontos para o upload. Informações sobre seu histórico de compras de insumos e parcerias agrícolas serão valiosas.
• Entenda o Aplicativo: Familiarize-se com as funcionalidades do aplicativo da Agrolend, como o processo de assinatura digital via WhatsApp e o acompanhamento do status do empréstimo.
• Planeje o Pagamento: Certifique-se de que o prazo de pagamento do empréstimo esteja alinhado com o ciclo de sua cultura e sua capacidade de geração de receita.
• Esteja Ciente das Multas: Entenda a política de multas por atraso e evite incorrer nessas cobranças adicionais, que podem impactar significativamente o custo total do crédito.
• Utilize o Crédito para Impulsionar a Produção: A Agrolend é uma ferramenta poderosa para o desenvolvimento do agronegócio. Use-a para adquirir insumos de qualidade, investir em tecnologia e expandir sua produção de forma sustentável.

A Agrolend representa uma evolução significativa no acesso ao crédito para o agronegócio brasileiro, oferecendo uma alternativa moderna, rápida e menos burocrática. Para o produtor rural que busca agilidade e eficiência, a plataforma se mostra uma opção valiosa, mas a análise cuidadosa das condições e o planejamento financeiro continuam sendo a chave para uma parceria bem-sucedida.