Nexoos S.E.P.

No dinâmico cenário financeiro brasileiro, as pequenas e médias empresas (PMEs) frequentemente enfrentam desafios para acessar crédito tradicional. É nesse contexto que as Sociedades de Empréstimo entre Pessoas (SEPs) surgem como uma alternativa inovadora e regulamentada. A Nexoos S.E.P., com sua proposta de valor digital e foco no empreendedorismo, consolidou-se como um dos principais players neste segmento.

Panorama da Nexoos S.E.P. no Brasil

Fundada em 2016 pelos empreendedores Samuel Pereira e João Silva, a Nexoos Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (Nexoos S.E.P.) opera sob o CNPJ 26.692.804/0001-81, com sede no Brasil. Sua estrutura de propriedade envolve fundadores com participações minoritárias e o apoio de fundos de venture capital renomados como Monashees e Fundo Trinnacle, o que atesta a solidez e o potencial de crescimento da empresa.

O modelo de negócios da Nexoos S.E.P. é o de um mercado de empréstimos peer-to-peer (P2P), ou seja, "empréstimos entre pessoas". Neste sistema, investidores credenciados – que podem ser tanto indivíduos quanto instituições – financiam diretamente as PMEs brasileiras. O objetivo principal é fornecer capital de giro, mas também abrange financiamento para aquisição de equipamentos e projetos de expansão. Essa conexão direta visa democratizar o acesso ao crédito, oferecendo condições mais competitivas para os tomadores e oportunidades de rentabilidade para os investidores.

A equipe de liderança da Nexoos é composta por executivos experientes no mercado financeiro e de tecnologia, incluindo Samuel Pereira (CEO), João Silva (COO), Marina Costa (CFO) e Pedro Almeida (CTO), garantindo uma gestão robusta e orientada para a inovação.

Produtos, Taxas e Condições de Empréstimo

A Nexoos S.E.P. oferece uma gama de produtos de crédito desenhados especificamente para as necessidades das PMEs:

• Empréstimos para Capital de Giro: Destinados a financiar as operações diárias da empresa, como pagamento de fornecedores, salários e estoques.
• Financiamento de Equipamentos: Para a compra de maquinário, tecnologia ou outros ativos essenciais para a modernização e competitividade do negócio.
• Empréstimos para Expansão: Apoiam projetos de crescimento, como a abertura de novas unidades, o lançamento de novos produtos ou a entrada em novos mercados.

Os valores de empréstimo variam, com um mínimo de R$ 30.000 e um máximo de R$ 500.000, tornando-os adequados para uma ampla gama de PMEs. As taxas de juros são um ponto crucial para qualquer tomador de empréstimo. Na Nexoos S.E.P., elas se situam entre 1,5% e 2,5% ao mês. Convertendo para a Taxa Efetiva Anual (APR), isso corresponde a aproximadamente 18% a 30% ao ano, dependendo do perfil de risco da empresa e das condições de mercado. É fundamental que o empresário analise cuidadosamente a APR para comparar efetivamente as propostas.

Os prazos de pagamento (tenores) são flexíveis, de 6 a 24 meses, com amortização mensal do principal e dos juros. Essa estrutura permite um planejamento financeiro mais previsível para as empresas. No que diz respeito às taxas, a Nexoos S.E.P. aplica:

• Taxa de Originação: Entre 1,0% e 2,0% do valor do empréstimo, cobrada uma única vez.
• Taxa de Processamento: Um valor fixo de R$ 150.
• Multa por Atraso no Pagamento: 2% sobre o valor em atraso, acrescida de 0,033% ao dia.

Em relação às garantias, a Nexoos S.E.P. exige a garantia pessoal dos sócios principais da empresa. Adicionalmente, dependendo do perfil de risco e do valor do empréstimo, podem ser solicitados ativos da empresa como garantia, como equipamentos ou recebíveis.

Processo de Solicitação, Tecnologia e Experiência do Usuário

O processo de solicitação de empréstimo na Nexoos S.E.P. é predominantemente digital, refletindo a natureza tecnológica da empresa. Os canais de aplicação incluem o portal web, que oferece funcionalidade completa, e os aplicativos móveis, disponíveis para iOS (versão 13+ com avaliação de 4.6 estrelas e 1.2 mil avaliações) e Android (versão 7+ com avaliação de 4.4 estrelas e 3.8 mil avaliações). A empresa também mantém pontos de atendimento em filiais de parceiros fintech em São Paulo e Belo Horizonte para suporte mais localizado.

O processo de KYC (Know Your Customer) e integração é agilizado, com verificação automatizada de identidade via bancos de dados governamentais e o envio de documentos como comprovante de endereço e de renda. O tempo médio de aprovação é de 48 horas, um diferencial importante para empresas que precisam de capital com urgência.

A análise de crédito é um dos pilares da Nexoos, utilizando um modelo proprietário que combina múltiplos fatores:

• Demonstrativos financeiros da empresa (dos últimos 3 anos).
• Análise transacional bancária via API, para uma visão em tempo real da saúde financeira.
• Pontuações de bureaus de crédito, como SERASA e SPC.
• Fatores de risco específicos do setor de atuação da empresa.

A liberação dos fundos é eficiente, realizada via TED (transferência eletrônica disponível) no mesmo dia ou através de pagamentos instantâneos PIX. A Nexoos S.E.P. também oferece a opção de retirada em dinheiro em bancos parceiros. O acompanhamento da carteira de empréstimos, o histórico de pagamentos e o suporte ao cliente são facilitados pelos aplicativos móveis, que também contam com um simulador de empréstimos e chat de suporte integrado.

O alcance geográfico da Nexoos S.E.P. abrange todos os 26 estados brasileiros e o Distrito Federal, com maior concentração de operações na região Sudeste. Até o momento, a plataforma já financiou mais de 3.000 PMEs, com uma média de 5 anos de operação e faturamento anual de R$ 2-20 milhões, indicando um foco em empresas estabelecidas.

Regulamentação, Posição no Mercado e Avaliações

A Nexoos S.E.P. opera sob a rigorosa supervisão do Banco Central do Brasil, sendo registrada como S.E.P. com licença número SEP-2017/054. Essa regulamentação é crucial, pois confere segurança e credibilidade tanto para os tomadores quanto para os investidores. A empresa está sujeita a auditorias periódicas do Banco Central e da CVM (Comissão de Valores Mobiliários), garantindo a conformidade com as normas financeiras. Historicamente, a Nexoos S.E.P. não registrou penalidades graves, apenas uma notificação menor em 2021 por atraso no relatório de métricas de LCR, prontamente resolvida.

Em termos de proteção ao consumidor, a Nexoos S.E.P. adere integralmente ao Código de Defesa do Consumidor (CDC) brasileiro, com total transparência na divulgação de todas as taxas e da Taxa Efetiva Anual (APR) durante o processo de contratação.

No competitivo mercado brasileiro de crédito para PMEs, a Nexoos S.E.P. se posiciona entre os cinco principais credores P2P para PMEs, detendo aproximadamente 8% de participação de mercado em volume de originação em 2024. Seu principal diferencial é o processo totalmente digital e um rigoroso modelo de análise de crédito. Seus principais concorrentes incluem:

• Creditas: Focada em empréstimos com garantia de imóveis ou veículos.
• BizCapital: Oferece empréstimos de capital de giro de pequeno valor com processo ágil.
• Biva e IOUU: Modelos mais próximos ao crowdfunding para empresas.

As avaliações dos clientes são um termômetro importante. Nos aplicativos, a Nexoos S.E.P. recebe elogios pela velocidade e transparência, embora algumas reclamações mencionem as altas taxas de originação. No portal Reclame Aqui, a empresa ostenta uma pontuação de 7.8/10, com uma taxa de resolução de 92%, indicando um bom nível de satisfação e empenho na resolução de problemas. As reclamações mais comuns incluem atrasos no desembolso em períodos de alto volume e a exigência de documentação considerada rigorosa por alguns.

A empresa oferece suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, via chat, com um tempo médio de primeira resposta de 2 minutos. Clientes com empréstimos acima de R$ 200.000 contam com gerentes de conta dedicados. Histórias de sucesso incluem uma rede de cafés que dobrou suas unidades em São Paulo com um empréstimo de R$ 250.000 e uma startup de tecnologia que triplicou sua receita em 12 meses após o financiamento.

Olhando para o futuro, a Nexoos S.E.P. planeja lançar um produto de financiamento de recebíveis (invoice financing) em 2025 e firmar parcerias com cooperativas regionais nas regiões Norte e Nordeste, além de já possuir acordos estratégicos com o Banco do Nordeste (linha de co-empréstimo de R$ 20 milhões) e a Vivo (ofertas de empréstimo integradas via Vivo Pay).

Conselhos Práticos para Potenciais Tomadores

Para empresários brasileiros que consideram a Nexoos S.E.P. como uma opção de financiamento, algumas dicas são essenciais para otimizar o processo e garantir a melhor experiência:

1. Organize a Documentação: Tenha em mãos os demonstrativos financeiros dos últimos três anos, comprovantes de endereço, documentos dos sócios e acesso às contas bancárias da empresa. A rapidez na submissão de documentos precisos agiliza a análise.
2. Compreenda as Taxas: Analise cuidadosamente a Taxa Efetiva Anual (APR), as taxas de originação e de processamento. Compare-as com outras opções de mercado para entender o custo total do empréstimo.
3. Avalie a Necessidade: Defina claramente o propósito do empréstimo (capital de giro, equipamento, expansão) e o valor exato necessário. Evite tomar mais crédito do que o estritamente necessário para não sobrecarregar o fluxo de caixa.
4. Prepare-se para Análise de Crédito: O modelo de crédito da Nexoos é robusto. Certifique-se de que sua empresa possui um bom histórico financeiro, saúde bancária e que as informações nos bureaus de crédito (SERASA/SPC) estejam atualizadas e favoráveis.
5. Utilize os Canais Digitais: Familiarize-se com o portal web e os aplicativos móveis. Eles são as principais ferramentas para solicitação, acompanhamento e suporte. As avaliações dos aplicativos sugerem uma boa usabilidade, mas é bom testar antes.
6. Atenção aos Prazos: Embora o tempo médio de aprovação seja de 48 horas, considere que atrasos podem ocorrer em períodos de alta demanda. Planeje com antecedência, especialmente se a necessidade de fundos for urgente.
7. Considere as Garantias: Esteja ciente de que a garantia pessoal dos sócios é um requisito padrão, e outras garantias podem ser solicitadas. Avalie o impacto disso na sua estrutura patrimonial.
8. Acompanhe sua Posição: Use as funcionalidades do aplicativo para monitorar o status do seu empréstimo e os próximos pagamentos. Isso ajuda a evitar atrasos e multas.
9. Busque Suporte: Em caso de dúvidas ou problemas, utilize o chat de suporte 24/7. Para empréstimos de maior valor, aproveite o contato com o gerente de conta dedicado.

A Nexoos S.E.P. representa uma excelente opção para PMEs brasileiras que buscam financiamento de forma ágil, digital e transparente. Com sua estrutura regulamentada e foco no empreendedor, a plataforma se consolida como um parceiro valioso para o crescimento dos negócios no país.